En medio de la crisis inmobiliaria de California, buenas noticias para los compradores de vivienda de primera generación

Selen Ozturk
American Community Media

A pesar del aumento de los costos de la vivienda en medio de la crisis de accesibilidad en California, los posibles compradores de vivienda de primera generación tienen una nueva forma de alcanzar el sueño americano.

La Agencia de Financiamiento de Vivienda de California (CalHFA) está lanzando el programa de préstamos de apreciación compartida Dream For All para los californianos que reúnan los requisitos, con el fin de ayudar a los posibles compradores a cubrir el pago inicial y/o los gastos de cierre de las hipotecas de vivienda.

¿Quién tiene derecho y por qué cantidad?

Del 24 de febrero al 16 de marzo, el Programa de Préstamos de Apreciación Compartida California Dream For All estará disponible para los californianos que reúnan los requisitos, incluidas las comunidades de minorías étnicas e inmigrantes que durante mucho tiempo no han recibido el apoyo que merecen, con el fin de ayudarles a pagar la entrada y/o los gastos de cierre de las hipotecas de sus nuevas viviendas, sentando así las bases para la riqueza intergeneracional.

Desde 2021, cuando se inició el programa anual Dream For All, se ha ayudado a aproximadamente 4,000 californianos a comprar su primera vivienda, y se espera que este año se sumen entre 1,000 y 1,500 más, según explicó Eric Johnson, responsable de información de CalHFA, en una rueda de prensa de American Community Media celebrada el jueves 29 de enero.

En el marco de este programa, se entiende por compradores de vivienda de primera generación aquellas personas que no han sido propietarias de una vivienda en los Estados Unidos en los últimos siete años y cuyos padres no son propietarios en la actualidad o, en caso de haber fallecido, no lo eran en el momento de su muerte; el término también incluye a aquellas personas que han estado en acogida o en instituciones fuera del hogar en algún momento.

En el caso de que haya varios prestatarios en un préstamo, solo uno debe ser comprador de vivienda de primera generación, pero el resto deben ser compradores de vivienda por primera vez, definidos como personas que no han sido propietarias ni han ocupado su propia vivienda en los Estados Unidos como residencia principal en los últimos tres años.

“Gran parte del patrimonio de una familia está invertido en su vivienda, y esa vivienda se puede transmitir a la siguiente generación, pero muchas familias se han visto prácticamente excluidas de la posibilidad de adquirir una vivienda”, afirma Johnson. “En California hay miles y miles de personas que tienen una buena calificación crediticia, un trabajo estable y unos ingresos regulares, pero no han podido ahorrar suficiente dinero para el pago inicial”.

El programa Dream for All presta a los afiliados hasta el 20 % del valor de la vivienda para ese pago inicial; por ejemplo, 100 000 dólares de una vivienda de 500 000 dólares, de modo que el comprador basa su hipoteca mensual en un pago de 400 000 dólares.

Al tratarse de un préstamo con participación en la revalorización, una vez que el afiliado vende su vivienda, debe devolver no solo el porcentaje prestado, sino también el porcentaje de la revalorización de la vivienda, es decir, 100 000 dólares y el 20 % de la revalorización de la vivienda en este ejemplo del 20 %.

Este préstamo le ahorrará al comprador promedio de vivienda alrededor de 1200 dólares al mes, según California Forward, una organización sin fines de lucro que elaboró un informe para la Oficina del Tesorero del Estado en 2022.

Los límites de ingresos anuales por condado se pueden consultar aquí: 295,000 dólares en San Francisco y 168,000 dólares en Los Ángeles a partir de 2025, por ejemplo.

“La respuesta siempre es ‘no’ hasta que preguntas”.

“En Los Ángeles, el sueño de tener una casa propia está ahí… La pregunta es: ¿por qué no tenemos una casa propia? Pocos tienen el gran pago inicial necesario para ello”, dijo Shonta Clark, consultora senior de préstamos y asesora de CalHFA en New American Funding.

“Desde la comunidad afroamericana hasta la coreana, la mayoría de las personas que acuden a mí simplemente no tienen el pago inicial”, continuó, animando a los posibles compradores de vivienda a ponerse en contacto con ella. “Pero si alguien dice que ese sueño no es posible, no es cierto. Simplemente no están hablando con las personas adecuadas para descubrir cómo hacerlo realidad”.

“El mayor reto que veo en el mercado es el pago inicial… pero no se trata solo de que adquieran una vivienda y obtengan las llaves. Queremos asegurarnos de que conserven esas llaves y no pierdan su casa por una ejecución hipotecaria… a través de programas como estos”, añadió Imelda Manzo, agente inmobiliaria y propietaria de Premier One Realtors en el condado de Riverside, donde los latinos representan aproximadamente el 53 % de la población.

Tiffany Duvernay Smith, beneficiaria del programa Dream for All que pudo comprar una casa en el sur de Los Ángeles después de años sin hogar, dijo: “La respuesta nunca será sí si no se solicita. Mi esposo y yo cumplimos y dejamos de cumplir los requisitos durante el proceso… desde puntuaciones crediticias fluctuantes hasta ‘Oh, ganamos demasiado. Vamos a buscar otros programas’”.

“Pero el pasado mes de septiembre… después de ser diligentes y responsables, pagar nuestras cuentas y mantener nuestras cifras al alza… finalmente nos aprobaron”, continuó. “La respuesta siempre es ‘no’ hasta que lo pides”.

“Mantener la esperanza, dar los pasos necesarios, asistir a las clases, trabajar en la calificación crediticia, creer, trabajar en el depósito… Solo hay que hacerlo y se consigue una casa”, añadió Smith.

El portal de solicitudes de Dream For All estará abierto aquí del 24 de febrero al 16 de marzo. La selección es aleatoria y no continua, por lo que la fecha de solicitud no influye en las posibilidades de ser seleccionado.