Aunque Susan Alleman pensaba que sobrevivir al cáncer de mama significaría dejar atrás el capítulo más difícil de su vida, resulta que eso fue solo el comienzo de sus dificultades. Alleman es una de los millones de estadounidenses que ahora ven cómo aumentan sus primas de seguro médico.
Muchas personas se ven obligadas a elegir entre la atención médica que necesitan y las necesidades básicas.
“El hecho de que alguien diga que es un sobreviviente de cáncer no significa que el camino haya terminado”, dijo Alleman. “Es el comienzo de un nuevo camino”.
Alleman habló durante una reciente conferencia de prensa organizada por la organización sin fines de lucro Families USA. Explicó que, cuando le diagnosticaron la enfermedad por primera vez, contaba con una cobertura de salud de nivel “bronce” bajo la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA), con primas mensuales bajas y deducibles altos. Sus tratamientos estaban cubiertos, incluida la inmunoterapia, con un costo de 42,000 dólares por visita.
Alleman agregó que mantiene su plan, aunque ahora le cuesta 300 dólares más al mes. El aumento se produce después de que los republicanos del Congreso permitieran que expiraran los subsidios federales para la atención médica el año pasado.
El plan más caro también implica que debe alcanzar un límite máximo de gastos de 10,500 dólares antes de que entre en vigor la cobertura. La residente de Lincoln, Nebraska, ahora se ve obligada a dejar de lado la atención de seguimiento, incluidas las consultas con especialistas y los exámenes de diagnóstico, porque no puede pagarlos.
“He dejado de ir a ver a mi oncólogo. No he asistido a mis citas y no he podido hacerme los exámenes que necesito”, dijo Alleman.
Otra subida de costos
La situación de Alleman no es única. Los defensores de los consumidores advierten que millones de estadounidenses que contratan su propio seguro médico se enfrentan a otro año de fuertes aumentos en las primas. Esto los obliga a elegir entre necesidades básicas, como la comida y los pagos de la vivienda, y la atención médica.
Families USA analizó los documentos preliminares que las aseguradoras presentaron ante los organismos reguladores estatales. La organización descubrió que las primas de la ACA aumentarán un 15% para 2027. Ese aumento se suma a los incrementos promedio de las primas de aproximadamente un 25% para 2026.
Gran parte de este aumento se puede atribuir a la expiración de los créditos fiscales federales mejorados para el pago de primas. El aumento de los costos médicos y la reducción del grupo de asegurados, a medida que los consumidores más sanos abandonan el mercado, también son factores importantes, señala Families USA.
“Tras años de aumentos porcentuales de un solo dígito desde 2019, las propuestas de tarifas presentadas hasta la fecha indican un segundo año de aumentos porcentuales de dos dígitos”, afirmó Anthony Wright, director ejecutivo de Families USA.
Créditos fiscales mejorados para las primas de la ACA
Promulgada en 2012, la ACA creó mercados para la compra de seguros de salud. Los planes cubrían beneficios esenciales y no rechazaban a las personas por condiciones preexistentes. La ACA también ofrecía ayuda para que los seguros fueran asequibles a quienes ganaban menos de cuatro veces el umbral de pobreza.
En marzo de 2021, el Congreso amplió los créditos fiscales de la ACA. Las personas que contrataban un plan “Plata” no pagaban más del 8,5 % de sus ingresos. “Esta política tuvo un éxito arrollador, lo que impulsó las inscripciones de unos 12 millones de afiliados en 2021 a un récord de más de 24 millones de afiliados para 2025”, afirmó Wright.
Agregó: “Pero ese éxito se ha detenido… A pesar de la intensa presión ejercida por los defensores de la causa, los pacientes y una mayoría bipartidista tanto en la Cámara de Representantes como en el Senado a favor de estos créditos fiscales, el presidente Trump y el Congreso bloquearon su prórroga el año pasado”.
Según Wright, esa decisión de poner fin a los créditos fiscales ampliados ha “obligado a la gente a pagar, en promedio, el doble por las primas, a menudo cientos, si no miles de dólares más”, afirmó Wright, señalando que, como consecuencia, 4 millones de personas ya han dejado de contar con la cobertura de seguro médico de la ACA.
Otros han cambiado a planes de cobertura de menor nivel, lo que los deja con una cobertura insuficiente. “Literalmente, están pagando más y recibiendo menos”, dijo Wright.
Todos pagan más
Mientras tanto, las bajas están transformando el mercado de los seguros de salud para todos los demás.
“A medida que ha disminuido el número de afiliados, el perfil de riesgo de los que permanecen afiliados se ha deteriorado”, afirmó Jennifer Sullivan, asesora principal de regulación del mercado de seguros en Families USA. “Las aseguradoras prevén que quienes permanezcan afiliados necesitarán más atención médica, lo que generará mayores costos, por lo que están aumentando las tarifas para todos a fin de absorber esos costos adicionales”.
Las solicitudes de tarifas presentadas por las aseguradoras apuntan sistemáticamente a dos factores principales, señaló Sullivan: el aumento de los precios de los servicios hospitalarios y los medicamentos recetados, y un grupo de asegurados más reducido y con mayor riesgo de enfermedad.
También advirtió que la incertidumbre en torno a las políticas federales sobre los mercados de seguros sigue afectando los precios. Aunque los tribunales federales han bloqueado temporalmente varias restricciones nuevas a la inscripción, entre ellas, períodos de inscripción más cortos y requisitos adicionales de documentación, las aseguradoras aún deben tomar en cuenta la posibilidad de que esas políticas puedan entrar en vigor en última instancia.
Aumentos de tasas de dos dígitos en Georgia y Washington
The impact is especially pronounced in states already seeing some of the nation’s largest proposed increases. In Georgia, for example, insurers have requested premium increases ranging from about 12% to more than 54%, averaging nearly 21%.
The expiration of enhanced premium tax credits contributed to enrollment falling from more than 1.5 million people to about 950,000, a 37% decline, said Whitney Griggs, director of health policy at Georgians for a Healthy Future.
“Eso significa que la gente está renunciando a sus planes”, dijo Griggs. “Significa que ya no pueden recibir la atención médica que recibían”.
En el estado de Washington se está proponiendo un aumento aún mayor.
Las compañías de seguros de esa región han solicitado aumentos promedio en las primas de más del 22 % para 2027, según Emily Bryce, codirectora ejecutiva de Northwest Health Law Advocates.
“Si se aprueban esas tarifas, el plan Silver promedio para el próximo año costará 970 dólares al mes. ¿Cómo se supone que una familia va a poder pagar eso?”, preguntó.
“Las personas con las que hablo todos los días están haciendo cálculos para sobrevivir”, agregó. “Se ven obligadas a elegir entre pagar su seguro médico y otras necesidades básicas, como la comida y la renta”.
Capital privado
Varios ponentes también señalaron las presiones más amplias sobre los costos de la atención médica, entre ellas la consolidación entre hospitales y consultorios médicos.
En respuesta a una pregunta de American Community Media sobre el papel del capital privado en el aumento de los costos, Wright señaló que los inversionistas han adquirido cada vez más grupos de médicos y proveedores de servicios de salud, lo que ha permitido a algunas empresas obtener una mayor influencia en el mercado y negociar tarifas de reembolso más altas.
“Ese es un factor determinante”, dijo Wright. “Están aprovechando el hecho de que existen fallas de mercado en el sector de la salud: situaciones en las que algunas personas pueden hacer uso del poder del mercado y del monopolio para cobrar tarifas cada vez más altas”.
Los defensores de los intereses estatales señalaron que muchos estados aún carecen de la autoridad o los datos necesarios para dar seguimiento completo a la actividad del capital privado o para oponerse a la consolidación antes de que esta provoque un aumento en los precios.
Carga pública
Cuando se le preguntó si la norma sobre la carga pública, cuya entrada en vigor está prevista para el 18 de septiembre, podría reducir aún más el fondo común de seguros si los inmigrantes se dan de baja de la cobertura, Sullivan dijo que políticas similares durante el primer mandato de Trump desalentaron a muchas familias elegibles a inscribirse.
La norma niega el estatus de residencia, las visas y otras formas de ingreso al país a aquellas personas que se considere que probablemente dependan de subsidios del gobierno.
“Sabemos que, históricamente, la norma de ‘carga pública’ provocó un efecto disuasivo tremendo”, dijo. “Cada vez que ves que personas sanas, que deberían estar en el mercado, se retiran de él, eso tiene un impacto en las tarifas. Agrupamos el riesgo para mantener bajas las tarifas para todos”.
A pesar de los aumentos propuestos, los defensores instaron a los consumidores a no renunciar a su cobertura antes de comparar los planes durante el período de inscripción abierta.
Los consumidores deben actualizar la información sobre sus ingresos, comparar cuidadosamente las primas con los deducibles y los gastos de bolsillo, verificar que sus médicos sigan estando dentro de la red y buscar ayuda de los orientadores del mercado de seguros o de los asesores certificados en inscripción, señalaron los ponentes.
American Community Media organizará una conferencia de prensa especial sobre la asequibilidad de la atención médica el 18 de septiembre.
