Selen Ozturk
Ethnic Media Services
Aunque la administración Biden ha logrado avances históricos en la aprobación de iniciativas de condonación de préstamos estudiantiles, las demandas en curso por parte de estados de mayoría republicana y un posible cambio de liderazgo en la Casa Blanca este año electoral amenazan su supervivencia.
Mientras tanto, el levantamiento de los congelamientos de la época de la pandemia sobre los pagos de préstamos federales para estudiantes obliga a los prestatarios de todo el país a elegir una vez más entre una mayor deuda o cubrir las necesidades básicas – lo que subraya la importancia de los programas de condonación.
En una sesión informativa de Ethnic Media Services, expertos en préstamos estudiantiles y un prestatario al que se le condonaron más de $100,000 en préstamos estudiantiles explicaron qué programas de condonación se han lanzado y ampliado bajo la administración de Biden, cuáles se han recortado y qué sigue para los préstamos estudiantiles.
Alivio de la deuda estudiantil bajo Biden
La administración Biden ha abordado el alivio de la deuda de dos maneras: a través de un alivio amplio, al aprobar “más de $153 mil millones en condonación de préstamos estudiantiles para alrededor de 4,3 millones de prestatarios”, y a través de un alivio específico, reformando los programas existentes, dijo el abogado y autor de préstamos estudiantiles Adam Minsky.
Sin embargo, los esfuerzos por brindar ayuda se han topado con una firme oposición política.
El primer intento de la administración habría perdonado hasta $20,000 en deudas de préstamos federales para estudiantes a millones de prestatarios según la Ley de Héroes de 2003, que permitió al Departamento de Educación promulgar exenciones de las regulaciones del programa de préstamos federales “en respuesta al daño económico causado por una emergencia nacional – en este caso, la pandemia”, dijo Minsky.
Esto fue impugnado por una coalición de estados de mayoría republicana encabezada por Nebraska y Missouri, y fue anulado por la Corte Suprema de mayoría conservadora en junio pasado con el argumento de que la condonación masiva de la deuda no se mencionaba expresamente en la ley.
El segundo intento actual de la administración de lograr un alivio amplio implica una autoridad legal separada: la Ley de Educación Superior – “que permite expresamente la condonación o cancelación de la deuda de préstamos estudiantiles, aunque hasta la fecha sólo se ha utilizado en circunstancias limitadas”, explicó Minsky. “El programa podría ponerse en marcha para los prestatarios ya en otoño, pero la mayoría de la gente espera que también sea impugnado en los tribunales, aunque tiene mayores posibilidades de sobrevivir a un desafío legal”.
Otras iniciativas específicas incluyen el Ajuste de Cuenta IDR que otorga crédito de condonación a prestatarios que no pueden pagar planes de préstamos basados en ingresos en 20 o 25 años; el programa de condonación de préstamos por servicio público (PSLF, por sus siglas en inglés) que brinda condonación en tan solo 10 años a prestatarios que trabajan para organizaciones gubernamentales o sin fines de lucro; y el Plan Save, que exime del pago a los prestatarios que ganan menos de un determinado ingreso y acorta el plazo de condonación para algunos ingresos superiores.
Muchas de estas iniciativas también han encontrado oposición. Por ejemplo, el Plan Save, en el que se han inscrito al menos ocho millones de prestatarios, “está sujeto a dos nuevas demandas separadas presentadas por 18 estados republicanos, incluidos algunos de los que bloquearon el primer plan de alivio masivo de la deuda de Biden”, dijo Minsky.
“Una crítica común es que estos programas son injustos para las personas que ya pagaron su deuda”, añadió. “Pero la gente ahorraba por su cuenta para la jubilación toda su vida antes de que apareciera el Seguro Social, y aún así lo implementamos. Se podría argumentar que fue injusto para ellos, pero en general seguimos pensando que la medida fue positiva”.
El panorama para los prestatarios
“Estamos viendo importantes acciones gubernamentales para abordar la crisis de la deuda estudiantil, pero el efecto de esto es que los prestatarios están confundidos acerca de si recibirán o no la condonación, cuáles son los parámetros, quién es elegible y cuáles son las consecuencias por la falta de pago”, dijo Michele Shepard Zampini, directora sénior de Asequibilidad Universitaria del Instituto para el Acceso y el Éxito Universitario.
En un año electoral decisivo, decenas de millones de prestatarios también están dejando atrás la cláusula de pago sin precedentes por la pandemia – que, desde marzo de 2020 hasta el otoño de 2023, eximió el pago de préstamos federales para estudiantes y la acumulación de intereses – nuevamente en pago.
Para muchos de estos prestatarios, “los pagos mensuales son demasiado altos para poder afrontarlos. Los gastos básicos de subsistencia como renta, comida, cuidado infantil, atención médica o transporte compiten con las facturas de los préstamos”, explicó Zampini. Si bien entre el 92% y el 93% de la deuda estudiantil pendiente es federal, muchos de aquellos con préstamos no federales, privados o estatales “no son elegibles para estas iniciativas de ayuda en absoluto”.
“Si Biden es reelegido, creo que la administración seguirá intentando ampliar estas iniciativas”, continuó. “Si cambia, hemos escuchado la plataforma del otro lado: no invertir en estos programas de ayuda estudiantil, o incluso revocarlos. Muchos de estos programas no están garantizados por ley. Dependen de quién esté en la Casa Blanca, por lo que hay mucho en juego para los futuros estudiantes y para aquellos que ahora tienen deudas”.
El impacto de la deuda estudiantil y el alivio
Para los prestatarios con intereses en aumento, el alivio de la deuda puede marcar la diferencia entre jubilarse y trabajar de por vida.
“En 1990 me mudé a Florida desde Venezuela, donde era médico con una maestría en cirugía de oído, nariz y garganta”, dijo Virginia Brown, una trabajadora social de salud mental de 72 años recientemente jubilada. “Hablaba inglés, era ciudadano y no podía encontrar un buen trabajo. Finalmente, fui a la escuela para recibir asesoramiento profesional sobre salud mental; siempre me encantó ayudar a la gente”.
“Como ya tenía una maestría, no podía volver a hacer una licenciatura ni encontrar una alternativa asequible, así que pedí un préstamo para ir a Orlando Rollins, una universidad privada”, continuó. . “La gente decía: ‘Te vas a endeudar mucho’, pero era la única opción”.
“Después tuve dos o tres trabajos a la vez en servicios sociales sin fines de lucro, pero los intereses hicieron crecer la deuda más allá de los $100,000 incluso cuando estaba pagando. Día a día, tenía que elegir entre pagar hasta $900 al mes en un préstamo o en la factura de energía, y no podía permitirme mudarme más cerca de mi familia en Jersey City, donde estoy ahora”, dijo.
“Descubrí que podía obtener la condonación de mi deuda en 10 años a través del programa PSLF, transfiriendo mi préstamo de privado a federal y continuando trabajando en organizaciones sin fines de lucro”, explicó Brown. “A mediados de 2021 recibí un correo electrónico diciendo que estaba perdonado y no lo podía creer. Se lo envié a mi hijo preguntándome si estaba soñando”.
“Tenía trabajos que me gustaban y brindaba un importante servicio social a la comunidad, pero debido a los préstamos estudiantiles me quedé estancada geográfica y profesionalmente”, añadió. “Sin ese alivio, no habría podido jubilarme ni vivir cerca de mi familia. La condonación de la deuda cambia la vida”.
