Tener una casa propia es la piedra angular del sueño americano. No hay nada como tener un terreno permanente al que puedes decir tuyo.
Si estás teniendo problemas con tu calificación crediticia, podrías sentir que este sueño está fuera de tu alcance. Sin embargo, encontrar una hipoteca apropiada con una calificación crediticia “menos que perfecta” todavía es posible.
¿Hay una puntuación mínima para las hipotecas?
Normalmente, no se requiere una puntuación de crédito mínima para las solicitudes de hipoteca. Sin embargo, recientemente una combinación de políticas de gobierno y prácticas comerciales ha resultado en una puntuación de crédito máxima de alrededor de 620. Pero algunos prestamistas podrían tener el poder de determinar su propio límite de aceptación. Por esto te puede resultar difícil encontrar una institución donde podrías calificar, como cada prestamista opera de manera diferente.
No importa donde estés en tu camino hacia la compra de una casa, o cuál sea tu puntuación, aquí tenemos un par de consejos para ayudarte a asegurar esa hipoteca:
1) Haz uso de todas tus opciones
Si algunos prestamistas ya han rechazado tu solicitud de hipoteca convencional, no tienes por qué preocuparte. Existen varias opciones de préstamos aparte de las hipotecas convencionales. Algunos de estos incluyen:
* Un préstamo FHA: Se trata de un préstamo facilitado por un prestamista aprobado por la FHA. Mientras que no hay límites de ingreso máximos en un préstamo asegurado por la FHA, típicamente se han utilizado por personas que compran una vivienda por primera vez o prestatarios de ingresos bajos hasta medianos. Los préstamos están asegurados por la Administración Federal de Vivienda (FHA). Los prestamos FHA requieren un pequeño pago inicial (normalmente el 3,5%) y frecuentemente aceptan prestatarios con puntuaciones de crédito más bajas.
*Un préstamo VA: Para los miembros del militar actuales y antiguos, un préstamo VA puede ser una opción viable para conseguir una casa. Los préstamos VA normalmente no requieren ningún pago inicial; están parcialmente respaldados o garantizados por el Departamento de Asuntos de Veteranos; y frecuentemente están disponibles para miembros activos o antiguos del militar con puntuaciones de crédito más bajas.
* Préstamos USDA: Igual que los préstamos FHA, estos se dirigen a los individuales de ingresos bajos hasta medianos con puntuaciones de crédito bajas hasta moderadamente bajas. Sin embargo, para calificar para un préstamo USDA, tu casa debe estar situada en una ubicación suburbana o rural designada por la USDA.
2) Trabaja para mejorar tu crédito
Si no te interesa sacar un préstamo respaldado por el gobierno como por ejemplo el FHA, VA o USDA, mejorar tus hábitos de paga, y así aumentar tu puntaje crediticio, puede ser otra opción viable. Incluso si te tardas un tiempo en subir tu calificación crediticia por unos cuantos puntos, aún así puede ser beneficioso. Puedes aumentar tu puntaje realizando tus pagos a tiempo y de manera consistente, y buscando maneras de diversificar tu mezcla de crédito o de reducir el uso de crédito en general.
3) Compra de acuerdo a tus recursos
Incluso si tienes un puntaje crediticio malo, los prestamistas te percibirán como un riesgo menor si te quedas dentro de tu presupuesto en la compra de una casa. Probablemente los prestamistas analizarán a fondo tus ingresos en relación con tus obligaciones financieras para ver si te sobra dinero cada mes (a lo que se refieren como “ingreso residual”) para ayudar a absorber el golpe de gastos inesperados. Haz lo posible para ahorrar tanto como puedas para un pago inicial pero acuérdate – un seguro hipotecario privado te puede ayudar a minimizar la importancia de la falta de pago inicial.
4) ¡No te rindas!
Mientras que el proceso de calificación para una hipoteca puede ser un desafío, es importante mantenerse alerta. Si parece que obtendrás un “no” al principio, tal vez sólo significa que es necesario trabajar más para evaluar tu situación a fondo. Muchas veces, un “no” realmente es un “todavía no”. Pero con persistencia, paciencia y pasión, todavía puedes alcanzar tu sueño de tener tu propia casa.
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