Sandhya Kalavacherla
Especial Para El Observador
Los padres de Arianna Ort mantienen a ella y sus hermana en la oscuridad sobre las finanzas de la familia, pero ellos involucran su hermano en las grandes compras del hogar.
“En mi hogar hispano, la responsabilidad financiera siempre ha sido empujada a los hermanos, tíos y padres,” la estudiante del área de la bahía dijo en una entrevista telefónica. “A mi hermana y a mi se nos ha enseñado que la finanza es algo que no necesitamos aprender.”
Casi la mitad de las niñas encuestadas de entre las edades de 11 a 17 años se sienten incómodas tomar sus propias decisiones financieras, de acuerdo a la investigación 2012 por las Girl Scouts de EE.UU.. Y sólo el 12 por ciento de ellas dicen que se sienten con “mucha confianza” tomar estas decisiones como adultos.
De hecho, sólo 17 estados de los Estados Unidos requieren que los estudiantes de la escuela secundaria estudien las finanzas personales, según una encuesta del 2016 por el Consejo para la Educación Económica. Las niñas están perdiendo en la cultura financiera, una tendencia que puede tener consecuencias económicas graves en la vida, como la quiebra y la pobreza, según un estudio publicado en el Journal of Economic Literature.
Annamaria Lusardi, fundadora y directora académica del Centro de Excelencia Global de Educación Financiera en la Universidad George Washington, piensa que más adolescentes deben prepararse activamente para las decisiones financieras que se enfrentarán en la vida. En una entrevista con GW Today, dijo Lusardi, “La educación financiera no es adquirida por “aire para respirar.’”
La Misma Brecha
Un estudio de 2014 de 500 estudiantes universitarios de las tres mejores escuelas en California, llevada acabo por Investing in Her Future, una organización de educación financiera, se encontró que estas mujeres anotaron 13 puntos porcentuales más bajos que sus pares masculinos.
En los EE.UU., en general, las mujeres anotaron 10 puntos porcentuales más bajos que a los hombres en un reciente examen de tres preguntas sobre finanzas básicas llevada a cabo por el Centro de Excelencia de la Educación Financiera en la Universidad George Washington.
Un estudio realizado por TIAA-CREF y el Instituto de Educación Financiera Centro de Excelencia Global analizó los hábitos financieros de los jóvenes latinos. Se encontró que sólo el 12 por ciento de los latinos con educación universitaria tiene un gran conocimiento financiero, sólo el 32 por ciento tenía habilidades financieras básicas, y las mujeres latinas tienen la tasa de educación financiera más baja. Estos números fueron más bajos entre los latinos que entre otros grupos.
Algunos de los grandes errores financieros que la gente comete, dice Priya Gopalakrishnan, una contadora de Deloitte Tax en Nueva York, implican el uso indebido de tarjetas de crédito, incluyendo pagando sólo la cantidad mínima debida, excediendo excesivamente los límites de crédito, y el uso de los adelantos en efectivo.
“Si la educación financiera es poca,” dijo en una entrevista de correo electrónico, “las mujeres son menos propensas a invertir y tienen más probabilidad de experimentar dificultades con la deuda.”
En general, sin embargo, Gopalakrishnan es optimista acerca de que las mujeres tomen más control de su dinero. Ella espera ver la brecha de género de educación financiera disminuir durante las próximas décadas, como resultado del aumento de la conciencia y los esfuerzos de las organizaciones de educación financiera.
Atacando el Problema
Si las mujeres aprenden educación financiera como adolescentes, cosecharán los beneficios de sus conocimientos por más tiempo y serán menos propensas a encontrar problemas financieros como adultos. Como consecuencia, algunas mujeres y organizaciones de alfabetización están enfrentando el problema con las niñas.
Amanda Deng es una de las tres fundadoras de Investing in Her Future, una organización sin fines de lucro que ofrece clases y recursos libres para aumentar la educación financiera entre las adolescentes en la bahía de San Francisco. Desde su fundación el año pasado, la organización ha atendido a más de 250 estudiantes, más del 85 por ciento de las cuales son mujeres adolescentes en el área de la bahía.
“Inicialmente, el reclutamiento de las adolescentes interesados fue bastante difícil. Sin embargo, una vez que empezamos la articulación de la importancia y el propósito de obtener más conocimientos financieros, ciertamente estamos viendo más interés y participación. Pero sigue siendo un trabajo en progreso,” dice Deng.
Deng atribuye el éxito de la organización para atraer a su grupo objetivo con “asustar a las niñas con la realidad de su analfabetismo financiero.”
Durante la publicidad de los eventos de la organización, Deng hace que sea un punto para poner las estadísticas nacionales y locales sobre la brecha de género en conocimientos financieros y las consecuencias potenciales para la familia y la carrera futura de una niña. Deng dice que es la mejor manera de “traer a las chicas de pie y hace que se preocupen por sus futuros.”
Pero todavía no es fácil convencer a las niñas para llegar a los talleres.
Después de ayudar a iniciar un club de inversión en una escuela secundaria en Pleasanton, California, Valorie Low no se sorprendió al encontrar muy pocas chicas en la primera reunión. Al tratar de convencer a las niñas a unirse al club, recuerda que ellas dicen “las finanzas no eran realmente [su] cosa” y que “parecía aburrido y seco.”
Low reconoce que las finanzas a menudo pueden ser vistas como “poco atractiva” para las niñas. “Es un sector dominado por el sexo masculino. Creo que las mujeres no saben dónde encajan,” dice Low.
También, hay muchos programas para las mujeres. El Instituto de Progresivo Latino provee recursos financieros para mujeres latinas y les enseña cómo manejar sus presupuestos y ahorrar eficazmente. También, Mujer Avanzando es un programa del Instituto de Progresivo Latino que ayuda a mujeres solteras navegar sus finanzas.
Carrie Schwab-Pomerantz, hija del multimillonario empresario y filántropo Charles Schwab, está tratando de llenar la brecha en la educación financiera con Money Matters: Make it Count, un programa de educación financiera para jóvenes. Desarrollado y patrocinado por la Charles Schwab Foundation y Boys & Girls Clubs of America, Money Matters ha llegado a más de 650.000 jóvenes en los últimos 13 años.
“Realmente todo comienza con nosotros como niños,” Schwab-Pomerantz dice. “Es donde aprendemos las conductas, actitudes y hábitos para cuidar de nosotros mismos”.
