Cuando las personas se quejaron de errores en sus informes crediticios el año pasado, las tres grandes agencias de informes crediticios brindaron alivio en solo el 2 % de los casos monitoreados por los federales, en comparación con el 25 % en 2019, según el último informe de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
El informe decía que Equifax, Experian y Transunion a menudo no respondían sustancialmente a un error, especialmente si el consumidor contrató a un tercero, como una compañía de reparación de crédito o una empresa jurídica. John Heath, abogado director de Lexington Law, se especializa en casos de crédito y dijo que los errores no resueltos pueden impedir que la gente compre su primera casa o automóvil, e incluso que consiga un trabajo.
“Los empleadores potenciales están considerando los informes crediticios como una forma de determinar si alguien encajará bien”, dijo.
A Heath le gustaría que el Congreso cambie la Ley de informes crediticios justos para exigir que las agencias de informes crediticios y las empresas que ofrecen condiciones crediticias respondan a consultas de terceros. Las tres agencias de reparación de crédito no respondieron antes de la fecha límite a una solicitud de comentarios.
El reverendo Andre Chapple, pastor principal de Faith Church Los Ángeles y director ejecutivo de la African American Empowerment Coalition, dijo que los problemas de crédito impiden que muchas personas acumulen riqueza como propietarios de viviendas, y muchos no están seguros dónde puedan obtener ayuda.
“Ayudamos a la gente a entender todo ese ecosistema de crédito y responsabilidad crediticia”, dijo. “Los ayudamos a obtener una reparación de crédito gratuita durante tres meses. Como consecuencia, sus puntajes de crédito están aumentando significativamente”.
Los consumidores presentaron más de 700,000 quejas a la CFPB sobre las empresas de informes crediticios desde enero de 2020 hasta septiembre de 2021, que es más de la mitad de todas las quejas que recibió la oficina.
