Rebecca Harpster
Golden Gate Better Business Bureau
La vida puede ser costosa. Tal vez haya gastado en exceso durante la temporada de fiestas y ahora tenga problemas pagar sus cuentas. O tal vez tuvo una emergencia imprevista y necesita ayuda para hacer los pagos. Si ese es el caso, los anuncios que prometen dinero rápido y fácil que están en la radio, televisión e Internet pueden ser tentadores. Pero estos “préstamos de día de pago”, o “payday loans”, a menudo vienen con grandes tarifas y altas tasas de interés.
Préstamos de día de pago, también llamados préstamos de adelanto de dinero en efectivo, préstamos sobre cheques posdatados, o préstamos sobre depósito de cheques diferidos, son préstamos por montos pequeños, a corto plazo, y con altas tasas ofrecidos por compañías que cambian cheques, compañías financieras, y otros. Por lo general, funcionan de esta manera: usted pide prestado dinero y lo devuelve, con una tarifa, cuando recibe su próximo cheque de pago. Esto se puede hacer con cheques o través de su cuenta bancaria. También puede pagar más para extender el préstamo.
Si necesita un préstamo a corto plazo, asegúrese de tomar prestado de manera responsable:
- Tenga cuidado con las estafas. Los consumidores informaron más de 1,000 estafas de préstamos con tarifa adelantado al Rastreador de Estafas de BBB (bbb.org/scamtracker) en 2017. La pérdida media fue $600, el 39% de los informes involucraron una pérdida monetaria, y el método de pago más común fue una tarjeta prepaga. En esta estafa, le prometen un préstamo, incluso si tiene un puntaje de crédito malo, pero tiene que pagar una tarifa inicial para obtenerlo. Desafortunadamente, una vez que paga la tarifa, el préstamo nunca llega. Una mujer de San Francisco informó al Rastreador de Estafas de BBB que perdió $300 a esta estafa el agosto pasado; le pidieron que pague con una tarjeta de iTunes debido a su bajo puntaje de crédito. Para obtener más información sobre estafas de préstamos con tarifa adelantado, visite bbb.org/loanscam.
- Investigue al prestamista. En 2017, los consumidores presentaron alrededor de 1,200 quejas contra compañías de préstamos de día de pago con BBB. Sin embargo, la situación puede estar mejorando. Los consumidores presentaron alrededor de 1,700 quejas en 2016 y más de 2,200 quejas en 2015. Asegúrese de buscar empresas en bbb.org para ver su calificación de BBB, comentarios de clientes pasados, y su historial de quejas.
- Verifique las licencias. También es vital verificar las licencias: prestamistas de préstamos de día de pago deben tener una licencia del Departamento de Supervisión de Negocios de California (CA DBO). Pude buscar licencias en dbo.ca.gov/fsd/licensees/. Según CA DBO, cuando los consumidores hacen negocios con prestamistas sin licencia, es menos probable que se beneficien de las protecciones proporcionadas por la ley estatal, que incluyen límites al monto en dólares y las tarifas de los préstamos de día de pago, así como requisitos que los prestamistas brinden a los prestatarios información importante sobre préstamos.
- Tenga cuidado al buscar en línea. La Comisión Federal de Comercio (FTC) dice que en los últimos años, la disponibilidad de préstamos de día de pago en el Internet ha aumentado marcadamente. Sin embargo, los prestamistas en el Internet pueden engañar a los consumidores y violar la ley para tomar ventaja de los prestatarios. Los prestamistas de día de pago en línea pueden ser difíciles de localizar y contactar, y pueden hacer préstamos sin cumplir con los requisitos de licencia u otras protecciones. Completar solicitudes de préstamos en línea también puede causar el robo de identidad.
- Sepa cómo manejar los cobradores de deudas. Si ha obtenido un préstamo de día de pago en el pasado, los estafadores de cobro de deudas y los cobradores de deudas ilegales pueden llamarle. En una estafa de cobro de deudas, los estafadores le acostan para que pague una deuda que ni siquiera debe. Los consumidores informaron alrededor de 2,300 de estos al Rastreador de Estafas de BBB en 2017. La FTC dice que incluso si usted debe deudas, algunos coleccionistas acosan y amenazan a los consumidores, demandan pagos más grandes que lo permitido por la ley, se niegan a verificar las deudas en disputa, y revelan deudas a los empleadores, compañeros de trabajo, familiares y amigos de los consumidores. Más consejos para manejar a los cobradores de deudas son en ftc.gov y en bbb.org/debtcollectionscam.
- Considere sus alternativas. Antes de solicitar un préstamo de día de pago, la FTC sugiere considerar sus opciones, que incluyen: préstamos de su cooperativa de crédito o una compañía de pequeños préstamos; buscando la oferta de crédito de menor costo; contactar a sus acreedores o prestador de servicios de préstamo; trabajando con un servicio local de asesoría de crédito al consumidor; hacer un presupuesto realista; y habilitando la protección contra sobregiros. Los “BBB Financial Buildilng Blocks” (bbb.org/financial-building-blocks) ofrecen consejos para administrar y reducir su deuda y también incluye una herramienta de solución de deuda gratuita. También puede visitar go.bbb.org/loans y go.bbb.org/debtoptions para obtener más información.
Puede ponerse en contacto con su BBB a través de info@bbbemail.org o (510) 844-2000, o en bbb.org.
