Por Nathaniel Sillin
Practical Money Matters
Ya sea que esté planeando un procedimiento futuro o explorando la atención después de una enfermedad repentina o accidente, los consumidores inteligentes ya tienen un plan en marcha para evitar los costos ocultos y errores de facturación comunes en nuestro sistema de salud en constante cambio. Usted también debe hacerlo.
La Ley de Atención Asequible <http://www.hhs.gov/healthcare/> (ACA) posibilita que todos los estadounidenses obtengan algún tipo de cobertura para la atención de la salud independientemente de su historial médico. Esa es una buena noticia. La mala noticia es que las circunstancias personales de salud de todo el mundo y las soluciones son diferentes, y aún estamos lejos del día en que la cobertura que compramos ” ya sea individualmente o a través de nuestros empleadores ” pueda impedirnos recibir facturas inesperadas por los servicios y procedimientos que nuestra aseguradora no cubre ni los errores cometidos en el proceso de facturación.
Es también importante saber que muchas compañías de seguros de salud se están adaptando a la realidad de la cobertura universal mediante la reducción de la variedad de los médicos en sus redes, dejando a más pacientes en riesgo de facturas “sorpresa” <http://kff.org/private-insurance/issue-brief/surprise-medical-bills/> si han sido tratados por médicos fuera de la red de su compañía de seguros.
Hay algunos recursos útiles — tanto públicos como privados — que han surgido que marcan los precios de los procedimientos para la salud. El uso de esos recursos puede ayudar a evitar algunos de los gastos extra principales de atención de la salud. También es esencial determinar qué profesionales pueden estar dentro o fuera de la red, sobre todo si se trata de una emergencia.
Entonces, ¿qué se puede hacer para evitar estos costos de salud inesperados? Si no tiene Medicare, <https://www.medicare.gov/what-medicare-covers/index.html> que suele tener precios y coberturas más estandarizados, es necesario preguntar a los profesionales (o sus departamentos de facturación) y comparar los precios de los procedimientos de la misma forma en que lo haría con cualquier compra importante. Según sus recursos médicos locales, puede tener la opción de realizar su investigación en línea. Éstas son algunas formas para comenzar:
Conozca de qué manera está cubierto para situaciones de emergencia y de no emergencia. Es más fácil hacer planes para un reemplazo de cadera que necesitará en seis meses que para una cirugía de emergencia después de un accidente o enfermedad repentina, pero es importante pensar en cómo funciona su cobertura en ambas situaciones:
- Emergencia: Las emergencias son un desafío para marcar el precio porque es muy difícil saber qué profesionales y qué servicios realmente se necesitan. La clave es hacer un plan para casos de emergencia. Hable con su compañía de seguros ahora “y consulte a su médico de cabecera” para confirmar que usted tiene una buena gama de los médicos de emergencia dentro de la red en el hospital de su elección. Si no es así, es posible que desee pensar en cambiar de plan durante su próximo período de inscripción. Ponga una tarjeta “en caso de emergencia” fácil de encontrar en su billetera al lado de su tarjeta de seguro de salud con su hospital preferido visible para los socorristas u otros ayudantes. Además, anote la información de contacto de su médico de cabecera y su poder para la atención de la salud. Por último, asegúrese de que la persona que designe en su poder de atención de la salud tenga acceso a su información de seguro y la red de médicos para que él o ella puede guiar su atención más asequible si usted está incapacitado.
- No emergencia: Si su médico recomienda un procedimiento particular en el hospital o ambulatorio en las próximas semanas o meses, usted tiene tiempo para planificar, así que hágalo. Consulte a su médico o a su departamento de facturación por el costo del procedimiento y qué otros profesionales (por ejemplo, un anestesiólogo) podrían estar involucrados. Luego pase el mismo tiempo hablando con su compañía de seguros acerca de lo que ha aprendido y cuánto tiempo estará cubierto el procedimiento en cuestión. Asegúrese de entender si su seguro cubre el procedimiento en un paciente hospitalizado (hospital) o ambulatorio (consultorio) ” según los informes, algunas aseguradoras están reduciendo la cobertura ambulatoria
Conozca sus deducibles La última encuesta anual de la Fundación Kaiser sobre beneficios para la salud del empleador indicó algunas cifras enormes para deducibles de atención de la salud: el total de gastos extra que tiene que pagar antes de que la mayor parte de su cobertura de salud surta efecto. Por ejemplo, si usted tiene un deducible de $ 3000 que no se ha tocado este año, esa es la cantidad inicial de gastos extra que tendrá que pagar por cualquier procedimiento grande. Tenga en cuenta esa cifra a medida que continúe su investigación sobre las opciones médicas. Es por eso que es importante mantener estas cantidades en un fondo de emergencia o, si usted tiene la opción, separarla en una cuenta de ahorros de salud <https://www.irs.gov/publications/p969/ar02.html> donde pueda mantener los fondos no sólo para el deducible, sino también para otros posibles costos de gastos extra para la salud.
Revise bien las facturas. Un estudio reciente informó errores significativos en las facturas médicas, en particular para las estadías en el hospital. Tenga en cuenta que el ejercicio de comparación de precios no se detiene en el camino a un procedimiento. Es necesario vigilar las facturas de previas y posteriores al procedimiento de los profesionales, los hospitales y su compañía de seguros de salud para determinar la exactitud. Si ve un error, póngase en contacto con la parte o partes apropiadas de inmediato para corregir el problema.
Para concluir: Pocas industrias experimentan tantos cambios como la atención de la salud. La cobertura universal es buena, pero es importante saber exactamente que paga antes de necesitarla. Aparte tiempo para pensar en sus problemas de salud y hacer su investigación para ayudar a reducir los costos de salud que pueden afectar su presupuesto general. Aprender a ahorrar dinero ahora puede preservar su presupuesto en el futuro.
