Cuestiones Financieras Prácticas

Los 5 mayores temores financieros – y cómo vencerlos

¿Está preocupado por su situación financiera?  

Por octavo año consecutivo, la Asociación Americana de Psicología (APA) identificó al dinero como el principal generador de estrés. El 72 por ciento de los estadounidenses dice estar estresado por el dinero y aproximadamente 1 de cada 5 dice haber dejado de ir o haber pensado en dejar de ir al médico por problemas financieros. En cuanto a las relaciones, casi un tercio de los adultos en pareja dijo que el dinero es “uno de los principales motivos de conflicto”.

Estas son las principales preocupaciones financieras y algunos consejos para vencerlas.

Está a solo un sueldo del desastre financiero. La Corporación para el Desarrollo Empresarial informó recientemente que más del 40 por ciento de los hogares estadounidenses “carece de activos líquidos”, es decir, tienen menos de tres meses de ahorros que los ayuden a absorber un golpe financiero como la pérdida del trabajo, una emergencia médica u otro gasto imprevisto.

Consejo: Cree un fondo de emergencia. Después de aprender a hacer un presupuesto (http://www.practicalmoneyskills.com/budgeting), el siguiente paso fundamental en la planificación financiera es crear un fondo de emergencia (http://www.practicalmoneyskills.com/emergencycalc). Ahorrar e invertir para otras metas también es importante, pero después de la creación y revisión anual de un fondo de emergencia médica.

Esta financieramente perdido. Una encuesta de 2014 realizada por economistas de la Universidad George Washington y la Escuela Wharton de la Universidad de Pensilvania indica que solo el 30 por ciento de los estadounidenses pudo responder correctamente tres preguntas básicas de finanzas personales relacionadas con los ahorros y las ganancias de las inversiones. Los encuestados de otros países desarrollados importantes –como Alemania, Holanda, Japón y Australia –tuvieron un desempeño similar. Evidentemente, es un problema global.

Consejo: Identifique cuáles son sus principales problemas financieros. ¿Cada centavo que gana lo usa para pagar facturas? ¿No tiene ahorros ni inversiones? ¿No tiene un fondo de emergencia? Cuando haya identificado los principales puntos ciegos de su economía, busque ayuda. Hable con algún amigo de confianza o familiar con buenos hábitos financieros o con un asesor financiero profesional que pueda ayudarlo a saber dónde está parado, establecer metas realistas y reiniciar su educación financiera.

No logra ponerse al día. El Índice de Seguridad Financiera de marzo de Bankrate.com dice que casi la mitad de los estadounidenses no ahorra lo suficiente como para cubrir una emergencia o el retiro. Solo un cuarto de los hogares de clase media con ingresos de entre $50.000 y $75.000 logra ahorrar más del 15 por ciento de sus ingresos.

Consejo: Olvídese del pasado y empiece de cero. Comience por saber cuál es su situación financiera actual. Luego, recorte sus gastos y busque la manera de incrementar sus ingresos para poder compensar el tiempo perdido.

Sus problemas económicos están poniendo en riesgo sus relaciones más cercanas. Los problemas de dinero afectan a todas las relaciones, pero las parejas pueden ser las más perjudicadas por los secretos financieros o las llamadas “infidelidades financieras”.

Consejo: Hágase cargo. Busque asesoramiento profesional, cuantifique la gravedad del problema, arme un plan y comparta los detalles cara a cara con sus seres queridos o sus socios comerciales. Asuma que no va a poder controlar sus respuestas, por eso, concéntrese en resolver el problema y comprométase a dejar de ocultar su comportamiento para siempre.

No puede manejar el papelerío financiero. El hecho de no poder manejar las facturas, los resúmenes bancarios y demás llamadas o notificaciones financieras, generalmente refleja algún tipo de incertidumbre financiera.

Consejo: Busque ayuda. Reúna toda la información y busque ayuda si la necesita. Anote todos los pagos y demás decisiones financieras en un calendario de papel o digital con los correspondientes recordatorios.

En resumen: Los temores financieros pueden afectar su salud y sus relaciones. Atenúe ese estrés con educación, ayuda y acciones positivas para mejorar sus perspectivas financieras futuras.

Nathaniel Sillin dirige los programas de educación financiera de Visa. Para seguir a Habilidades Financieras Prácticas en Twitter: www.twitter.com/PracticalMoney

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